대환대출의 개념과 장단점 그리고 주의사항에 대해 기술된 문서이다. 대환대출을 고려하고 있다면 아래 내용을 참고해보길 추천한다.
대환대출이란 무엇인가?
대환대출은 기존 가지고 있던 대출에서 더 좋은 신규 대출로 전환할 수 있는 상품을 말한다. 즉, ‘대출 갈아타기’가 대환대출 상품의 개념이다. (다른 말로 환승론이라고 부르기도 함)
우리가 대환대출을 받는 이유는 더 좋은 조건의 대출로 갈아타기 위함이다. 다시 말해 기존 대출과 대환대출의 조건을 꼼꼼히 따져보신 후 진행하셔야 이득 볼 수 있다. 이러한 과정을 거치지 않고 진행 시 손해를 볼 수 있다는 점 유의하길 바란다.
장점
본인이 가진 대출보다 더 좋은 조건에 대출로 변경할 수 있다. 예를 들어 금리를 더 낮은 상품을 찾을 수도 있고, 대출 기간이 더 긴 상품을 찾을 수도 있다. 나아가 더 많은 한도, 즉 추가 대출금을 지급받을 수 있는 상품을 찾을 수도 있다.
- 대환대출 상품에는 파편화되어 있는 대출을 하나로 묶는 상품도 존재한다.
- 대환대출을 고려할 땐 본인에게 어떤 조건이 가장 필요한지 고심한 후 진행하길 권장한다.
단점
기본적으로 대출 한도와 금리를 책정하는 것은 동일하지만, 다른 기보유 대출을 확인하고 그것을 상환해야 하므로 대환대출의 절차는 일반적인 대출 절차에 비해 복잡하다. 물론 최근에는 스크래핑 방식으로 이뤄지며, 이를 전문적으로 지원하는 플랫폼도 있으므로 그렇게 까다롭지 않다는 평도 있으나, 기존 대출 대비 계산 방식이 까다로운 것은 사실이다.
- 대환대출은 기존 대출의 조건을 명확히 파악한 후 진행해야 손해를 입지 않는다.
기존 대출을 상환해주고, 재대출을 해주는 개념이기 때문에 일반적인 대출보다 자격조건이 까다로울 수밖에 없다. 대환대출은 기보유 대출이 있다는 것을 말하며, 대출 상환 중에는 원래의 신용점수보다 낮을 수 있다. 따라서 신용점수 때문에 조건 자체가 부합하지 않는 경우가 많다.
주의사항
본인이 원하는 조건 명확히 하기
대환대출은 무조건 이득 보는 금융 상품이 아니다. 물론 금리 인하라는 관점에선 이득이겠지만, 기간 및 한도 등 다른 관점에서 보면 무엇인가를 포기하고, 다른 조건을 얻어 내는 것이다. 예를 들어 기간을 늘리면 대출 상환 부담금은 줄어들지만, 총이자 상환금액은 상승한다. 한도를 올리면 추가 대출금으로 자금 상황은 용이해지겠지만, 이자 부담액이 증가해 현금 흐름 측면에서는 안 좋다. 따라서 대환대출을 이용할 땐 본인이 원하는 조건이 무엇인지 명확히 파악한 후 진행해야 한다.
제3금융권으로 내려가지 않기
제3금융권은 은행제도에서 벗어난 대부업체를 말한다. 이를 이용할 경우 신용점수 하락뿐만 아니라 추후 제1금융권 이용에 제약이 있을 수 있다. 따라서 대환대출이 어렵다고, 제3금융권으로 내려가지 않기를 권장한다.
- 제1금융권 대출이라면, 제2금융권으로도 가급적 내려가지 않기를 권장한다. (금리가 아니라 한도 또는 기간이 목적이라면 제2금융권 정도는 고려해 볼 수 있음)
사기 대출 거르기
인터넷상에서 자주 보이는 ‘대환대출 즉시 가능’은 대부분 사기이므로 거르는 것이 좋다. 대환대출은 대출 상담사를 통해 접근하거나, 직접 영업점에 방문하여 알아보길 권장한다.
추가 방안 찾아보기
앞서 말했듯 대환대출은 손실로 이어질 수 있는 상품이며, 자격조건 및 절차가 까다로운 금융 상품이다. 이에 따라 대환대출을 대체할 수 있는 추가 방안을 미리 고려하는 것이 좋다. 예를 들어 금리를 낮추는 게 우선이라면 금리인하요구권을 고려해 볼 수 있고, 한도가 문제라면 추가 대출을 고려해 볼 수 있다.
